锦州银行进入招股第三日零售银行业务具前景

2015年11月26日 18時47分

香港, 2015年11月26日 - (亚太商讯) - 内银股锦州银行（股份编号：416）明日截飞，业务增长受到持续关注。股评人邓声兴认为该行资产质素明显较佳，今年上半年该行净利息收入按年升1倍，非利息收入增1.36倍至人民币1.32亿元，净息差为3.16%。

锦州银行的经营收入主要来自净利息收入和中间服务收入，并且主要透过公司银行业务、零售银行业务及资金业务开展业务。其中，零售业务近年来得到不断发展。该分部营业收入自2012年持续增长至2014年的人民币8.7亿元；2015年上半年数据为4.7亿元。截至今年上半年，该行零售存款结余为人民币541.7亿元，占客户存款总额的36.1%。

中国居民资产水平提高零售银行服务走俏

零售银行业务增长得益于中国居民整体资产水平的提高。中国是全球富裕人群增速最快的国家，据福布斯统计，截至2015年，中国大众富裕阶层人数已达1528.2万人，以中産阶级与高端人士为主体的富裕人群投资理财需求激增。加上近期中国社会进入新常态，经济维持稳步发展，据中国国家统计局数据，2014年中国居民人均可支配收入为20,167元人民币，比上年名义增长10.1%。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松认为，零售银行业务是商业银行资产管理和配置能力的重要体现，亦是商业银行整合外部资源，打造综合服务平台的有力推手。

锦州银行向零售银行业务客户提供包括零售贷款、零售存款、银行卡及中间业务等多样化产品和服务，目标成为零售客户的资产管理专家，凭藉该行的营业网点广佈和多元化业务渠道，该行计划进一步加强客户细分和差异化服务，提升产品能力和营销力度。据招股书披露，锦州银行计划发展私人银行业务，将金融资产超过人民币600万的个人客户作为目标客户群体，在营业网点设立私人银行中心，并向有关客户提供专享的一揽子服务。同时，该行拟扩大产品与服务范围，丰富产品种类以满足客户日益多元化的需求，如发展保险、基金、黄金、财务管理、财务顾问服务等业务，提供针对高端客户的定製产品服务。此外，今年2月，中国银监会已批淮锦州银行发行信用卡。根据相关法规，商业银行发行信用卡必须满足最近3年个人存款业务规模和业务结构稳定、客户规模和客户结构良好、银行卡业务运行良好、身份证件验证系统和徵信系统的链接和使用情况良好等一系列要求，锦州银行在各方面维持了良好表现。截至上半年，该行已发行逾310万张借记卡及逾22,000张信用卡。

多渠道拓展服务渠道服务水平全面升级

伴随零售业务需求增长态势，同时藉着「互联网+」概念的持续火热，内银积极从传统银行向现代银行转型，零售银行服务范围与规模得以进一步开发。据中国银行业协会发佈的《2014年度中国银行业服务改进情况报告》，内银的互联网电子金融服务广受客户欢迎，网上银行个人客户数达9.09亿户，新增1.5亿户；手机银行个人客户数达6.68亿户，新增1.56亿户；行业年平均离柜交易达1167.95亿笔，离柜率67.88%。多样化的银行服务渠道为客户带来了极大便捷体验。

锦州银行亦积极扩宽服务渠道，加强客户体验。该行自2012年已上线个人客户手机银行系统，并且使客户能通过第三方支付系统从其借记卡进行快捷支付。同时，通过增加自助设备和发展网上、电话、手机银行等措施，锦州银行能为客户提供全年24小时的电子银行服务，不仅提升了该行银行服务便利度及对实体营业网点进行了有效补充，而且降低了该行运营成本。自2012年以来，锦州银行的成本收入比率不断降低，今年上半年为20.46%，仅为2012年该数据约一半。

锦州银行成本收入比率（法定规定≤45%）