农村转型加速「三农」经济蓬勃发展商业银行竞相推进农村金融布局

2016年9月9日 10時28分

香港, 2016年9月9日 - (亚太商讯) - 在国家鼓励发展「三农」金融的背景下，越来越多的大型商业银行将目光瞄准「三农」金融市场。农业银行（1288）于上月底召开的业绩发布会上亦表示，其上半年着力加强「三农」和实体经济金融服务，各项业务实现稳健发展。 2016年，农村金融政策频出，新业态、新改革和新转变正为「三农」和县域经济金融发展带来新的发展机遇，各大商业银行支持「三农」的布局可谓紧锣密鼓。

表：实际农户贷款余额以及金融缺口

截至2015年底，全国2303家农村合作金融机构中，正式获批开业的农村商业银行已达839家，正在筹建的达107家。

商业银行积极拓展「三农」市场，助力农村金融发展

「三农」政策频出调动布局农村金融积极性

中银监在年初《关于做好2016年农村金融服务工作的通知》中提出，2016年，银行业金融机构要积极落实创新、协调、绿色、开放、共用的发展理念，以推进农业供给侧结构性改革、加快转变农业发展方式、促进农村一二三产业融合发展、推进新型城镇化建设为重点，着力强化对加快农业现代化的金融支持，努力实现涉农信贷投放持续增长。

中国首部《「三农」互联网金融蓝皮书》亦于近日在京发布。《蓝皮书》指出，以网路借贷为代表的互联网金融手段，将成为缓解中国「三农」金融供给短缺问题的主要出路。《蓝皮书》统计，2015年中国「三农」互联网金融的规模为125亿（人民币，下同），「十三五」时期中国「三农」互联网金融将保持高速增长态势，到2020年，「三农」互联网金融的总体规模将达到3,200亿。业内人士预计，农业金融市场前景广阔，先进入者在成本投入以及市场覆盖方面将取得不错成绩。

商业银行争占「三农」市场

实际上，自2015年起，关于农业金融概念便逐渐进入公众视线，无论政策支援，亦或知名金融机构等纷纷进行布局。

中国农业银行8月26日宣布，下一步将进一步深化三农金融事业部的试点，进一步完善三农金融事业部的体制，除了在县域支行建立三农金融事业部外，还要在总行、一级分行和二级分行也建立三农金融事业部，实现资源互补。据了解，2015年4月，国务院正式批准农行将三农金融事业部改革试点覆盖到所有县域支行。农行董事长周慕冰于2016年中期业绩发布会上表示：「服务三农，做强县域，农业银行因三农而生，因三农而长，三农是农业银行的立行之本，要做三农和县域的主流银行。」

在国家一系列政策引导下，除了中国农业银行、中国邮政储蓄银行等金融机构之外，中国银行、工商银行、建设银行等亦逐步加入到发展普惠金融的队伍中。建行于2016年上半年业绩报中表示将要积极拓展县域市场，该行正在通过开拓助农点、与供销社合作等形式，重新进入县域市场。与此同时，今年年初，国内著名互联网企业阿里巴巴也宣布推出农村淘宝，蚂蚁金服则单独成立了农村金融事业部。阿里计画在三至五年内投资100亿元，建立1,000个县级服务中心和10万个村级服务站。

农村金融格局转变对商业银行提出新需求

在商业银行响应政策支援、加速布局「三农」领域的环境下，中国的农村金融形势也正在发生明显的变化。随着国家扶贫力度的加大、农业发展方式的转变以及农民工返乡创业和互联网金融向农村渗透，新的趋势变化正对银行的金融服务提出新的需求。

农村金融需求旺盛市场基础坚实

中国是一个农业大国、人口大国，「三农」经济的发展，对统筹城乡发展和经济社会长远发展意义十分重大，而这需要强有力的农村金融作支撑。然而，由于历史和客观原因，中国农村金融十分薄弱，银行等传统意义上的金融机构对农村及农业经济的支持也极其有限，农村地区资金供应十分紧张。受惠农村经济蓬勃发展及小微企业强烈的金融需求，中国农村金融有着扎实的市场基础与广阔发展的前景。

近日中国社科院发布的首本《中国「三农」互联网金融发展报告（2016）》指出，2014年「三农」领域的贷款投入需求约8.45万亿，减去实际农户贷款余额5.4万亿，「三农」金融的缺口达3.05万亿，「三农」金融有效供给严重不足。尽管伴随农村金融体系的改革与发展，农村金融服务水平已有飞跃式的提升，但相对于城镇金融服务而言，农村金融服务市场仍有较大的发展空间。

同时值得关注的是，随国家对农村资讯化建设力度的加大，「互联网+」将加速向农业农村渗透。针对「三农」金融服务需求，研发专门的互联网金融服务平台，集合农产品电商、交易支付、小额贷款等功能，提供更加综合化的金融服务，正成为各大银行积极布局的新增长点。

邮储银行农村金融继续领航

「三农」金融事业部最早是农业银行在2008年开始试点，2015年7月，农业银行在前期基础上全面推开试点。据内媒报道，即将登陆港股市场的中国邮政储蓄银行于日前获银监会批准成立三农金融事业部，将「三农」业务独立出来，配备专门的机构、专门的资源和专门的人员，进行独立核算，为服务「三农」提供更加有力的体制机制保障，有助于更好地提升「三农」金融服务水平。据其上市资料显示，截至2016年一季度，邮储银行个人客户数达到5.05亿户。邮储银行将农村农户、商户、新型农业经营主体作为重点支持对象，向其发放小额贷款，累计发放个人小额贷款超过1.1万亿元，累计为900多万客户提供个人小额贷款服务。

坚持服务「三农」的战略抢占市场先机

据其公开文件显示，邮储银行为内地网点规模最大、覆盖面最广、服务零售客户数量最多的商业银行。与其他内地商业银行不同，该行以「三农」基础，着力发展与农民、农村、农业相关的金融服务，在开展县域地区金融服务方面具天然优势。截至2016年第一季度，邮储银行网点超过4万个，其中71.2%的网点分布在县域地区，在县域地区共有逾2.8万个营业网点及15万个助农取款服务点，涉农贷款总额达人民币7,832亿元，占贷款总额的比例为29.4%。 2013年至2015年，该行涉农贷款的年均复合增长率达38.0%。

邮储银行自成立9年多来，坚持服务「三农」的战略，支持农业经济发展、农村金融改革创新及助力农民创收增收，是「三农」金融服务的重要提供者。市传该股集资规模为80亿至100亿美元，幷将于本月28日挂牌，是次上市集资所得，将会用于补充该行的资本金，协助业务持续增长。据中金、美银美林及瑞银发表的研究报告指出，邮储银行今年预测市帐率料介乎0.93至1.33倍，高于现时内银平均的0.7至0.8倍。瑞银对其估值则达3,820亿至4,900亿元。保荐人之一的中金报告预测，该行2016年中间值市值约4,651亿元，相当于2016年预测市盈率10.83倍。

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